상업 신용은 당신이 돕는 배필 다양한 재정적 의무에 언제든지 대출 회사를 액세스 할 수있는 회사로 은행에서 발행 한 사전 승인 금액입니다.
일반적으로 일상적인 작업에 자금을 조달하는 데 사용되며 자금을 다시 사용할 수있게되면 지불금이 반환되는 경우가 많습니다. 비즈니스 크레딧은 회전 및 비 회전 신용 한도 모두에서 제공 될 수 있습니다.
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즉, 기업 대출은 회사의 당좌 계좌에있는 현금을 대출 계약의 신용 한도까지 확장하는 단기 대출입니다.
기업 신용은 종종 기업이 새로운 사업 기회에 자금을 지원하거나 예상치 못한 부채를 상환하는 데 사용됩니다. 종종 가장 융통성있는 다양한 사업 대출로 간주됩니다.
무역 신용은 제조업체, 서비스 회사 및 계약 업체와 같은 빈번한 차용자가 사용합니다. 보증 및 환급 조건은 특정 요구에 맞게 매년 설정됩니다.
형질
상업 신용은 회사에 제공되는 신용 한도이며 현금을 사용할 수 없을 때 예기치 않은 운영 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다.
상업 대출을 통해 차용자는 최대 한도 (일반적으로 $ 5,000 ~ $ 150,000)까지 직접 자금 조달 승인을받을 수 있으며 실제 사용 된 대출 자금에 대해서만이자가 발생합니다.
상업 신용은 신용 카드와 비슷한 방식으로 작동합니다. 자금을 인출 할 수있는 신용 한도가 있습니다.
이러한 이유로 기업 대출은 궁극적이고 예측할 수없는 자본 요구 사항을 가진 차용자에게 훌륭한 대출 옵션으로 간주됩니다.
계절적 시즌이있는 기업은 일반적으로 비즈니스 크레딧을 사용하여 원활한 현금 흐름 요구주기를 지원합니다.
비즈니스 크레딧은 비즈니스 당좌 예금 계좌의 잠재적 인 초과 인출에 대한 보호 수단으로도 사용되어 일일 현금 흐름에 대한 걱정을 줄일 수 있습니다.
어떻게 작동합니까?
비즈니스 크레딧은 일정 기간 동안 상환해야하는 일시불 현금을 선불로 제공한다는 점에서 기간 대출과 다릅니다.
상업용 크레딧을 사용하면 최소 지불이 적시에 이루어지고 크레딧 한도를 초과하지 않는 한 계속 사용하고 원하는만큼 지불 할 수 있습니다.
이자 지급은 매월 이루어지며 원금은 편의에 따라 지급되지만 가장 적절한 방법은 필요한만큼 자주 지급하는 것입니다.
신용 한도가 낮은 상업용 대출은 일반적으로 부동산이나 재고와 같은 담보를 요구하지 않습니다.
신용 한도
비즈니스 신용 한도는 금융 기관과 비즈니스 간의 계약으로 회사가 대출 할 수있는 최대 대출 금액을 설정합니다.
차용자는 설정된 최대 한도를 초과하지 않고 최소 지불금을 적시에 지불하는 것과 같은 다른 요구 사항을 충족하는 한 언제든지 신용 한도에서 자금에 액세스 할 수 있습니다.
지불이 이루어지면 대출 계약 조건에 따라 더 많은 돈을 인출 할 수 있습니다.
장점과 단점
이점
상업 대출은 단기 운전 자본 요구를 충족하도록 설계되었습니다. 그들은 피크 비즈니스 기간 동안 계절적 수요에 자금을 조달하는 데 사용됩니다.
사업 대출은 또한 단기간에 지불해야하는 운영 비용을 충당하는 데 도움이됩니다. 마찬가지로 공급 업체가 제공하는 할인을 활용합니다. 매번 대출 신청 절차를 거치지 않고도이 모든 것이 가능합니다.
기업 신용은 아마도 모든 기업이 은행과 영구적으로 체결해야하는 유일한 대출 계약일 것입니다. 비즈니스 신용을 보유하면 비상 상황이나 정체 된 현금 흐름으로부터 비즈니스를 보호 할 수 있습니다.
비즈니스 요구 사항을 충족하기 위해 얼마나 많은 크레딧이 필요한지 확실하지 않은 경우 비즈니스 크레딧이 도움이됩니다. 따라서 유연성에 대한 아이디어는 매우 매력적이며 이것이 진정한 이점입니다.
다른 유형의 기업 대출과 달리 기업 대출은 이자율이 낮은 경향이 있습니다. 낮은 위험으로 간주되기 때문입니다.
유연한 지불 프로그램을 사용할 수 있으므로 월 지불금은 필요한만큼 또는 적게 지불 할 수 있습니다. 이는 이전에 체결 한 계약에 따라 달라집니다.
단점
상업 신용의 주요 위험은 은행이 신용 한도를 낮출 권리가 있다는 것입니다. 필요할 때 특정 금액을 의지하면 심각한 문제가 발생할 수 있습니다.
일부 은행은 비즈니스가 위험하다고 판단되면 신용 한도를 취소 할 수있는 조항을 포함하기도합니다. 대출에 대한 비즈니스 신용 한도는 일반적으로 기간 대출보다 훨씬 작습니다.
비즈니스 신용 한도를 사용하면 비즈니스에서 요구하거나 지불 할 수있는 것보다 더 많이 빌릴 수 있습니다. 그러나 특정 한도까지 승인되었다고해서 모든 것을 사용해야한다는 의미는 아닙니다.
실제로 필요한 것보다 더 많은 비즈니스 크레딧을 신청하기 전에 두 번 생각해야합니다. 이렇게함으로써 큰 부채가 빠르게 축적되어 사업을 재정적 문제에 빠뜨릴 수 있습니다.
기업 대출을 협상하기 위해 은행은 현재 재무 제표, 최신 세금 신고서 및 예상 현금 흐름표를 확인해야합니다.
예
XYZ Manufacturing이 제조 기계 중 하나에 필요한 부품을 대폭 할인 된 가격에 구매할 수있는 좋은 기회가 있다고 가정 해 보겠습니다.
회사는이 중요한 장비가 일반적으로 시장에서 $ 250,000의 비용이 든다는 점을 고려하고 있습니다. 그러나 공급 업체는 부품의 수량이 매우 제한되어 있으며 단 $ 100,000에 판매하고 있습니다. 이 제안은 엄격한 주문 순서로 이루어지며 재고는 소진됩니다.
XYZ Manufacturing은 은행과 150,000 달러의 무역 대출을 받았으며이 중 최근 대출에서 20,000 달러를 상환하고 있습니다. 따라서 편리하다고 생각할 때 사용할 수있는 $ 130,000이 있습니다.
이런 식으로 은행을 통해 $ 100,000의 상업 신용 금액에 액세스 할 수 있습니다. 따라서 판매중인 제품을 구매하는 데 필요한 자금을 즉시 획득하므로이 기회를 놓치지 마십시오.
작품을 구매 한 후 회사는 나중에 상업 신용에서 빌린 금액을 해당이자와 함께 즉시 지불합니다. 현재 예상치 못한 다른 운영 비용에 대해 완전히 사용할 수있는 $ 30,000의 비즈니스 크레딧이 있습니다.
참고 문헌
- Investopedia (2018). 상업 신용. 출처 : investopedia.com.
- JEDC 비즈니스 파이낸싱 (2018). 상업 사업 융자의 유형. 출처 : jedc.org.
- 펀 데라 (2018). 귀하의 비즈니스에 고려할 5 가지 유형의 상업용 대출. 출처 : fundera.com.
- Spencer Savings (2018). 다양한 유형의 상업용 대출을 알아 두십시오. 출처 : spencersavings.com.
- 기업가 (2018). 사업주로서받을 수있는 7 가지 융자. 출처 : 기업가 .com.