신용 기관 은 투자, 대출 및 예금과 같은 금융 거래를 수행하는 시설입니다. 거의 모든 기업이 신용 기관과 정기적으로 상호 작용합니다.
그들은 주로 은행과 신용 조합으로 구성됩니다. 신용 조합은 법적 형태가 은행과 다릅니다. 신뢰할 수 있고 안정적인 은행 부문은 경제 기능의 기본 요건 중 하나입니다. 은행의 경우와 달리 신용 협동 조합의 입장은 글로벌 금융 시스템에 근본적인 영향을 미치지 않는다.
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그러나 오늘날의 치열한 경쟁 환경, 특히 하위 대출 및 예금 관리 분야에서 신용 조합의 긍정적 효과를 간과해서는 안됩니다.
신용 기관의 신뢰성, 안정성 및 경쟁력은 시장 메커니즘에 의해서만 보장 될 수 없습니다. 따라서 그 활동은 법적 규범 또는 은행 규정의 형태로 많은 제한 및 예방 규정에 의해 관리됩니다.
신용 기관이란 무엇입니까?
신용 기관은 다양한 금융 서비스를 제공합니다. 가장 기본적인 형태로 은행은 고객을 대신하여 돈을 보유합니다.
이 돈은 인출을 위해 은행에 나타날 때 또는 제 3자를 위해 수표를 작성할 때 요청시 고객에게 지급됩니다.
신용 기관의 두 가지 주요 유형은 신용 조합과 예금 은행입니다. 은행은 대부분의 금융 시스템에서 기본적인 기관입니다.
은행은 대출을 조달하는 데 필요한 돈을 사용하여 기업과 개인에게 운영, 모기지, 교육 비용 및 기타 유형의 비용을 지불합니다.
신용 협동 조합은 협동 조합으로 만 설립 될 수 있으며 그들이 보유해야하는 자본은 은행보다 훨씬 적다. 활동을 수행 할 수있는 권한이 부여 된 클라이언트 서클 회원에게만 해당됩니다.
이들 기관은 다양한 산업의 재정 및 관리 요구를 충족시키는 데 중요한 역할을 해왔습니다. 그들은 또한 국가 경제 현장을 형성했습니다.
상업 은행
상업 은행은 예금을 받고 고객에게 보안과 편의를 제공합니다. 은행의 원래 목적 중 일부는 고객에게 돈에 대한 양육권을 제공하는 것이 었습니다.
실물 현금을 집이나 지갑에 보관할 경우이자 소득의 손실은 물론 도난 및 사고로 인한 손실의 위험이 있습니다.
은행을 통해 소비자는 더 이상 많은 양의 통화를 보유 할 필요가 없습니다. 대신 수표, 직불 카드 또는 신용 카드로 거래를 처리 할 수 있습니다.
상업 은행은 또한 개인과 기업이 상품을 구매하거나 사업 운영을 확장하는 데 사용하는 대출을 제공하므로 더 많은 자금이 예치됩니다.
그들은 본질적으로 거래에 대한 평판과 신뢰성을 빌려주는 금융 거래를 시작합니다. 수표는 기본적으로 두 사람 사이의 약속 어음이지만 해당 문서에 이름과 은행 정보가 없으면 어떤 상인도 수락하지 않습니다.
은행은 모국의 법률과 중앙 은행의 규제를받습니다. 그들은 일반적으로 기업으로 구성됩니다.
그것들은 무엇입니까?
신용 기관은 자금을 제공하고, 경제 거래를 촉진하고, 자금을 발행하고, 보험을 제공하고, 기업과 개인을위한 예금을 유지합니다.
그들은 대출, 사업 재고 자금 조달 및 간접 소비자 대출을 제공합니다. 그들은 채권 및 기타 의무를 발행하여 자금을 얻습니다. 이러한 기관은 다른 국가에서 운영됩니다.
신용 기관은 저축 자와 자금 차용자 사이의 중개자 역할을하는 민간 또는 공공 기관입니다.
예금 은행과 신용 조합은 개인과 기업을 위해 개인 및 기업 대출을 제공합니다. 이 신용 기관은 또한 예금을 가지고 있고 투자 증명서를 발행합니다.
그들은 대출, 모기지 및 신용 카드의 형태로 제공되는 신용을 발행하여 경제를 활성화하여 개인과 기업이 상품 및 서비스, 주거, 대학에 다니고 사업을 시작할 수 있도록합니다.
소매 및 상업 은행
전통적으로 소매 은행은 개인 소비자에게 상품을 제공하는 반면 상업 은행은 기업과 직접 협력합니다.
오늘날 대부분의 대형 은행은 두 인구 통계 모두에게 예금 계좌, 대출 및 제한된 재정 자문을 제공합니다.
소매 및 상업 은행에서 제공되는 상품에는 당좌 및 저축 계좌, 예금 증서, 개인 및 주택 융자, 신용 카드 및 기업 은행 계좌가 포함됩니다.
신용 조합
신용 협동 조합은 회원 분야에 따라 교사 또는 군인과 같은 특정 인구 통계에 서비스를 제공합니다.
제공되는 상품은 소매 은행의 상품과 유사하지만 신용 조합은 회원이 소유하고 자신의 이익을 위해 운영됩니다.
예
신용 기관에는 은행, 신용 조합, 자산 관리 회사, 건설 회사 및 증권 중개 회사가 포함됩니다.
이러한 기관은 잠재적 인 사용자에게 계획된 방식으로 재정 자원을 분배 할 책임이 있습니다.
예금을받는 금융 기관은 상업 은행, 상호 저축 은행, 저축 협회, 대출 협회 등으로 알려져 있습니다.
필요한 부문이나 개인을 위해 자금을 모으고 제공하는 많은 기관이 있습니다. 반면에, 중개자 역할을하고 잉여 및 적자 단위에 합류하는 여러 기관이 있습니다.
저축 및 대출 협회
그들은 주로 상업 은행의 독점에 대한 반응으로 발생했습니다. 은행이 상대적으로 부유 한 사람들의 예치금 만 받아 들여서 일반 노동자들에게 빌려주지 않는 시절이 있었다.
이러한 협회는 일반적으로 상업 은행보다 낮은 대출 금리와 예금에 대한 높은 금리를 제공합니다. 더 좁은 이윤폭은 그러한 협회가 사적 또는 상호 소유라는 사실의 부산물입니다.
기업에 총 신용의 20 % 이하를 제공하는 상호 지원 신용 기관은 저축 및 대출 협회의 범주에 속합니다.
개인 소비자는 예금 계좌, 개인 대출 및 주택 융자를 위해 저축 및 대출 협회를 사용합니다.
법에 따라 저축 및 대출 회사는 다른 유형의 대출이 허용되지만 주택 담보 대출의 65 % 이상을 보유해야합니다.
참고 문헌
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- Eiiff (2019). 금융 기관의 역할. 출처 : eiiff.com.