금융 중개자 : 특성, 기능, 유형, 예 - DUDAS - 2026

금융 중개 기관은 두 당사자 사이의 중재자가 금융 거래를 촉진하는 역할을 개인 또는 기관이다. 그들은 보안, 유동성 및 상업 은행, 투자 은행 및 자산 관리에 포함 된 규모의 경제를 포함하여 일반 소비자에게 다양한 이점을 제공합니다.

금융 중개자는 다양한 부채 구조, 자본 구조 또는 혼합 형태를 통해 생산적인 회사에 투자하지 않을 자본을 재 할당합니다.

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그들은 투자자라고하는 활동을 수행하기 위해 유동적 인 자금이 필요한 저축 자라고하는 자본이 과잉 인 사람들에게 자금을 할당합니다. 이것은 대출 또는 모기지 형태 일 수 있습니다.

또는 금융 시장을 통해 직접 자금을 대출하여 금융 중개자를 제거 할 수 있습니다. 이것은 재정적 탈 중개 화로 알려져 있습니다.

중요성

투자와 같은 특정 영역에서는 기술 발전이 금융 중개자를 제거 할 위험이 있지만 은행 및 보험과 같은 다른 영역에서는 탈 중개가 훨씬 덜 위협입니다.

그러나 금융 중개자가 없으면 사람들은 일상적인 거래를 수행 할 수 없으며 대기업은 자금을 얻기가 어렵습니다. 그렇기 때문에 귀하의 역할이 얼마나 관련이 있는지 이해하는 것이 중요합니다.

금융 중개자를 통해 저축자는 자금을 모아 대규모 투자를 할 수 있습니다.

한 국가의 전반적인 경제 안정성은 금융 중개자의 활동을 통해 입증 될 수 있습니다.

형질

위험 감소

금융 중개자는 잉여 현금을 가진 사람들이 한 명이 아닌 여러 명에게 대출하여 위험을 분산 할 수있는 플랫폼을 제공합니다. 또한 차용인을 신중하게 선별하고 선별하여 채무 불이행 위험을 줄입니다.

이 동일한 모델이 보험 회사에 적용됩니다. 그들은 고객으로부터 보험료를 징수하고 고객이 사고, 사망 및 질병과 같은 예측할 수없는 사건의 영향을받는 경우 정책 혜택을 제공합니다.

규제

금융 시스템의 복잡성과 대중의 삶에 영향을 미치는 중개자의 중요성을 감안할 때 규제가 필요합니다. “서브 프라임”위기와 같은 과거의 여러 금융 위기는 약한 규제가 경제를 위험에 빠뜨릴 수 있음을 보여주었습니다.

부정직 한 금융 중개자를 통제하려면 중앙 은행 또는 통화 당국의 역할이 필요합니다.

투자자와 경제 전반에 대한 손실을 방지하기 위해 시스템에 적절한 균형과 통제가 있는지 확인해야하는 것은 통화 당국입니다.

규모 경제학

금융 중개자는 많은 고객으로부터 예금을 받고 여러 차용자에게 돈을 빌려줄 수 있기 때문에 규모의 경제를 누리고 있습니다. 이를 통해 여러 측면에서 시간과 비용을 절약 할 수 있습니다.

연습은 일상적인 업무에서 발생하는 운영 비용을 줄이는 데 도움이됩니다. 또한 금융 중개자가 존재하지 않을 경우 투자자가해야하는 많은 금융 거래 비용을 줄입니다.

범위의 경제

중개자는 종종 고객에게 다양한 전문 서비스를 제공합니다. 이를 통해 다양한 유형의 고객의 요구 사항을 충족하도록 제품을 개선 할 수 있습니다.

예를 들어, 상업 은행이 돈을 빌려줄 때 특정 필요에 따라 크고 작은 차용자 모두에 맞게 대출 패키지를 조정할 수 있습니다.

마찬가지로 보험 회사는 보험 패키지를 제공하여 범위의 경제를 누리고 있습니다. 만성 질환 자나 노인과 같은 특정 범주의 고객의 요구에 맞게 제품을 개선 할 수 있습니다.

풍모

대출 제공

금융 중개자는 이러한 경제 주체를 대출을 원하는 잉여 자금과 함께, 대출을 받기 원하는 자금이 부족한 기업을 하나로 모으는 중요한 역할을합니다.

그렇게함으로써 관리자는 자산을 주주에게, 자본을 회사에, 유동성을 시장에 제공합니다.

단기 및 장기 대출 제공은 금융 중개 업체의 주요 사업 중 하나입니다. 그들은 잉여 현금을 가진 예금자로부터 돈을 빌리려는 기업에게 자금을 전달합니다.

차용자는 일반적으로 사업장, 자동차 및 제조 장비와 같은 자본 집약적 인 자산을 구매하기 위해 차입합니다.

중개자는이자에 따라 대출을 제공하며, 그 중 일부는 자금이 사용 된 예금자에게 전달됩니다. 나머지이자 잔액은 수입으로 유지됩니다.

대출자는 신용도 및 대출 상환 능력을 평가합니다.

자산 저장

상업 은행은 현금 (주 및 동전) 및 기타 유동 자산 (금 및은과 같은 귀금속)을 안전하게 보관할 수있는 시설을 제공합니다.

예금자는 자금에 액세스하는 데 사용할 수있는 예금 전표, 수표 및 신용 카드를받습니다. 은행은 또한 예금자에게 승인 한 인출, 예금 및 직접 지불 기록을 제공합니다.

투자에 대한 조언

뮤추얼 펀드 및 투자 은행과 같은 일부 금융 중개 기관은 고객의 투자 증가를 돕는 사내 투자 전문가를 고용합니다.

기업은 업계 및 수십 개의 투자 포트폴리오에서 경험을 활용하여 수익을 극대화하고 위험을 줄이는 올바른 투자를 찾습니다.

투자 유형은 주식 및 부동산에서 국채 및 기타 금융 파생 상품에 이르기까지 다양합니다. 중개자는 고객의 자금을 투자하고 이전에 합의한 기간 동안 연간이자를 지불합니다.

고객 자금 관리 외에도 이상적인 투자를 선택할 수 있도록 재정 및 투자 조언을 제공합니다.

종류

은행

그들은 세계에서 가장 인기있는 금융 중개자입니다. 이러한 기관이 중개자 역할을하는 가장 오래된 방법은 대출자와 차용자를 연결하는 것입니다.

그들은 예금을 받고, 대출을하고, 대중에게 많은 다른 금융 서비스를 제공 할 수있는 면허를 가지고 있습니다. 그들은 국가의 경제적 안정에 중요한 역할을합니다. 따라서 그들은 강력한 규제에 직면하고 있습니다.

투자 자금

그들은 주주가 모금 한 자본을 적극적으로 관리합니다. 개인 투자자의 저축을 금융 시장에 투자하는 데 도움이됩니다.

연금 기금

이러한 유형의 중개자는 수백만 명의 근로자가 퇴직을 위해 저축을 투자하는 데 사용합니다.

누군가 가입하면 월급이 얼마나 절약되는지 선택합니다. 그 모든 돈은 실적이 좋은 자산을 구입하는 데 사용됩니다.

직원이 퇴직하면 모든 기여금과 모든 수입을 받게됩니다.

보험 회사

거의 모두 같은 방식으로 작동합니다. 첫째, 그들은 자동차, 집 또는 건강과 같은 일종의 보장을 받아야하는 많은 수의 고객을 찾습니다. 이러한 고객이 보험을 구입하면 해당 자금이 큰 돈을 벌어들입니다.

누군가가 지불을 요청하기 위해 청구해야 할 때 중개자는 해당 자금 풀에 액세스합니다. 이것은 시장에 현금 유입이 없음을 의미합니다.

재정 고문

그들은 개인적인 조언을 제공합니다. 최고의 투자를 찾기 위해 금융 시장의 모든 복잡성을 이해하지 않아도됩니다.

그들은 투자자들에게 재정적 목표를 달성 할 수 있도록 조언합니다. 이 카운슬러는 일반적으로 특별한 훈련을받습니다.

신용 조합

그들은 특히 해당 커뮤니티에 은행 서비스를 제공하기 위해 커뮤니티에서 만든 은행 유형입니다. 그들은 대중이 아닌 회원들을 위해 일합니다. 그들은 이익을 위해 작동하거나 작동하지 않을 수 있습니다.

그들은 다른 사람들이 저축 한 돈을 사용하여 개인 신용 조건을 제공합니다. 누군가 대출이 필요할 때 다른 사람들이 협동 조합에 제공 한 자금이 있기 때문에 대출을받을 것입니다.

증권 거래소

그들은 기업 주식을 구입하는 긴 프로세스를 단순화합니다. 사람들이 주식을 주문할 수있는 훌륭한 플랫폼 역할을합니다.

그 주문을 지불 한 후 증권 거래소는 그 돈을 사용하여 기업의 주식을 구매합니다.

고객은 원하는 자산을 얻고 기업은 자금을 얻습니다. 그들은 투자 세계의 금융 중개자로 간주됩니다.

예

상업 은행

누군가 은행에서 모기지를 받으면 다른 누군가가 저축하기 위해 그 은행에 예치 한 돈을 받게됩니다.

Ms. Andrea가 주부이고 그녀의 저축을 매달 XYZ 은행 계좌에 입금한다고 가정합니다. 반면 보리스는 사업을 시작하기 위해 대출을 구하는 젊은 사업가입니다. 보리스는 대출을받을 수있는 두 가지 옵션이 있습니다.

첫 번째는 투자 기회를 찾고있는 사람들을 찾고 설득 할 수있는 것입니다. 두 번째는 은행 XYZ에 접근하여 대출을 요청하는 것입니다.

첫 번째 옵션은 투자자를 찾는 데 시간이 오래 걸리기 때문에 불확실하다는 것을 알 수 있습니다. 그러나 두 번째 옵션이 더 빠르고 편리합니다.

따라서 금융 중개자는 대규모 자금 대출 및 대출 프로세스를 용이하게합니다.

대출 기관

섬유 사업을 시작하고 시작 비용을 지불하기 위해 $ 20,000가 필요하다고 가정합니다. 아는 모든 사람에게 돈을 빌려달라고 요청할 수 있지만 그 금액을 기꺼이 지불 할 사람은 거의 없을 것입니다.

또한 대출을 무작위로 찾는 과정은 시간과 에너지가 많이 소모됩니다. 사업을 시작하는 데 필요한 자금에 접근하려면 대출 기관에가는 것이 가장 좋습니다.

그것이 대출 기관이 존재하는 이유입니다 : 돈이있는 사람들과 돈이 필요한 사람들을 연결하는 데 도움이됩니다.

유럽위원회

2016 년 7 월, 유럽 집행위원회는 유럽 구조 및 투자 펀드로부터 투자를위한 두 가지 새로운 금융 상품을 인수했습니다.

목표는 도시 개발 프로젝트 개발자가 자금 조달에 더 쉽게 접근 할 수 있도록하는 것이 었습니다.

보조금을받는 것과 비교할 때 금융 중개는 여러주기에 걸쳐 재투자 될 수 있기 때문에 공공 및 민간 자금의 원천으로서 더 좋습니다.

유럽 ​​연합 집행위원회는 중소기업을위한 공공 및 민간 자원의 총 투자액을 1,650 만 달러로 예상했습니다.

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