대출 비율은 자산의 사용에 대한 대출에 대출로 대출 된 원금의 비율로 표현 기간 당 부과 관심의 양입니다.
대출 이자율은 일반적으로 연간 이자율로 알려진 매년 기록됩니다. 다른 이자율은 한 달 또는 하루와 같은 다른 기간에 적용될 수 있지만 일반적으로 연간으로 계산됩니다.
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차용 된 자산에는 현금, 소비재 및 차량이나 건물과 같은 대형 자산이 포함될 수 있습니다.
지불해야 할 돈은 일반적으로 빌린 금액보다 큽니다. 이는 대출 기관이 해당 자금을 대출 한 기간 동안 해당 자금을 사용할 수없는 것에 대한 보상을 받기를 원하기 때문입니다.
빌린 금액에 대한 총이자는 원금, 대출 금리, 복리 빈도 및 대출 기간에 따라 다릅니다.
활성 이자율은 무엇입니까?
이자는 본질적으로 자산 사용에 대한 차용인에게 임대료 또는 임대료입니다. 차량이나 건물과 같은 큰 자산의 경우 대출 비율을 임대 비율이라고도합니다.
차용자가 위험이 낮은 당사자 인 경우 일반적으로 낮은 이자율이 부과됩니다. 차용자가 높은 위험으로 간주되면 부과되는 이자율이 더 높아집니다.
빌린 돈은 빌린 금액 인 원금에 일반적으로 대출 금리를 적용합니다. 대출 이율은 차용인의 부채 비용이며 대출 기관에 대한 수익률입니다.
이러한 이자율은 대출과 관련된 다양한 상황에 적용됩니다. 사람들은 주택 구입, 재정 프로젝트, 사업 시작, 대학 등록금 지불 등을 위해 돈을 빌립니다.
기업은 자본 프로젝트에 자금을 지원하고 운영을 확장하기 위해 대출을받습니다. 그들은 토지, 건물, 기계, 트럭 등과 같은 고정 자산을 구매하여이를 수행합니다.
부채 비용
대출 금리는 대출 기관에 대한이자 소득을 나타내지 만 개인 또는 기업에 대한 부채 비용을 구성합니다.
기업은 대출 비용과 자기 자본 비용 (배당금 지급)을 비교하여 가장 비용이 적게 드는 자금 출처를 결정합니다.
대부분의 회사는 부채 및 / 또는 주식 발행을 통해 자본을 조달하기 때문에 최적의 자본 구조를 달성하기 위해 자본 비용을 평가합니다.
중요성
대출 금리는 경제에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나입니다. 그들은 자본 형성을 촉진하고 개별 투자 결정에서 일자리 창출, 통화 정책 및 기업 이익에 이르기까지 모든 것에 깊은 영향을 미칩니다.
자유 시장 경제에서 수요와 공급의 법칙은 일반적으로 대출 금리를 설정합니다.
대출 수요는 대출 금리와 반비례합니다. 이것은 높은 이자율이 일반적으로 자본 지출 프로젝트를 수행하는 기업과 개인을 낙담 시킨다는 것을 의미합니다. 낮은 금리는 대출을 장려합니다.
그러나 자금에 대한 수요는 또한 차입 한 자본으로 이루어진 투자의 생산성에서 비롯됩니다.
예를 들어 XYZ 회사는 투자 수익이 자금 비용을 초과하는 한 더 높은 대출 금리를 기꺼이 지불 할 수 있습니다.
대출은 다른 사람이나 회사가 현재 소비를 포기하고 차용자에게 돈을 빌려주는 데 동의 할 때만 발생합니다. 그러나 대출 금리는 이러한 대출 기관이 대출하도록 설득 할만큼 충분히 높아야합니다.
이 때문에 대출 금리가 상승하면 대출 가능한 자금의 공급이 늘어난다.
금리는 많은 투자, 특히 주식의 가격에 영향을 미칩니다. 이것은 현재 가치와 미래 가치 계산의 핵심 구성 요소이기 때문에 발생합니다.
이것이 대출 금리가 하락할 때 주가가 일반적으로 상승하는 이유 중 하나이며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
대출 비율 요소
은행이 부과하는 대출 금리는 경제 상황을 포함한 여러 요인에 의해 결정됩니다. 경제 대출 금리는 국가의 중앙 은행에서 설정합니다.
높은 대출 비율
중앙 은행이 대출 금리를 높게 설정하면 부채 비용이 증가합니다. 이것은 사람들이 차입하는 것을 막고 소비자 수요를 감소시킵니다.
대출 금리가 높은 경제에서 사람들은 저축 금리로 더 많은 것을 받기 때문에 돈을 저축하는 데 의지합니다.
또한 인플레이션이 상승하면 대출 금리가 상승하는 경향이 있습니다. 마찬가지로 은행에 대해 더 높은 준비금 요구 사항이 설정되면 화폐 공급이 제한되거나 신용에 대한 수요가 증가합니다.
주식 시장도 영향을받습니다. 이는 투자자가 낮은 주식 시장 수익률보다 높은 저축률을 선호하기 때문에 발생합니다.
회사는 또한 부채를 통한 주식 자금 조달에 제한적으로 접근 할 수 있습니다. 이것은 경제의 위축으로 이어집니다.
낮은 대출 금리
대출 금리가 낮은 기간에는 경제가 활성화됩니다. 이는 차용자가 저렴한 대출을받을 수 있기 때문입니다.
저축에 대한 이자율이 낮기 때문에 기업과 개인은 더 많이 지출하고 주식과 같은 더 위험한 투자 수단을 구매할 가능성이 높습니다.
이것은 경제와 자본 시장에서의 지출을 지원하여 경제 확장으로 이어집니다.
예
개인이 은행으로부터 1 년 모기지 $ 300,000를 받았다고 가정합니다. 대출 계약에 따르면 대출의 유효 이자율은 15 %입니다.
이는 차용인이 원래 대출 금액과이자를 더한 금액을 은행에 지불해야 함을 의미합니다.
이는 $ 300,000 + (15 % x $ 300,000) = $ 300,000 + $ 45,000 = $ 345,000입니다.
회사가 12 %의이자를 부과하는 대출 기관으로부터 150 만 달러의 1 년 대출을받을 경우, 회사는 원금을 상환해야합니다 : $ 150 만 + (12 % x $ 150 만) = $ 150 만 + $ 180,000 = $ 168 만.
참고 문헌
- 줄리아 카겐 (2017). 이자율. Investopedia. 출처 : investopedia.com.
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